Actualizat 5 septembrie 2026 · Formula anuităților constante
Rata la credit: cât plătești pe lună și în total
Cum s-a calculat
- Perioada în luni: 25 × 12. 300 luni
- Dobânda lunară: 6% / 12. 0,5%
- Anuitatea: suma × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1). 1.932,90 lei/lună
- Total de plată: rata × 300. 579.870,00 lei
- Din care dobândă (total − suma împrumutată). 279.870,00 lei
- Dacă dobânda crește cu 1 punct procentual, rata devine 2.120,34 lei/lună (+187,44)
Orientativ. DAE-ul real include comisioane și asigurări — cere-l în oferta finală.
Verificat 
Radu Druță Cum verificăm
[PROVIZORIU — formula e corectă; textul narativ se finalizează. Nu conține o ofertă concretă și nu e recomandare de creditare.]
Calculatorul folosește formula anuităților constante: rata lunară e aceeași pe toată durata creditului. La început, cea mai mare parte din rată e dobândă; spre final, e principal.
Ce introduci
- Suma împrumutată — cât ceri de la bancă, fără avans.
- Perioada — în ani.
- Dobânda anuală nominală — cea din ofertă. Pentru dobândă variabilă, e IRCC + marja băncii.
Ce afli
- Rata lunară și costul total al creditului.
- Cât din total e dobândă.
- Cât crește rata dacă dobânda urcă cu 1 punct procentual — util ca test de rezistență la dobândă variabilă.
Pentru creditele cu dobândă variabilă, indicele IRCC se publică trimestrial de BNR
Ce nu include calculatorul
DAE-ul afișat e aproximativ — doar efectul capitalizării lunare, fără comisioane. DAE-ul real include comisionul de analiză, de administrare și asigurările obligatorii. Cere-l în oferta finală, în scris, și compară ofertele după DAE, nu după dobânda nominală.
Îți scriu când se schimbă IRCC-ul sau când apar reguli noi la creditare.
Double opt-in — primești un email de confirmare. Te dezabonezi dintr-un click. Alege ce te interesează.
Întrebări frecvente
Dobânda nominală și DAE — care e diferența?
Dobânda nominală e cea aplicată la sold. DAE (dobânda anuală efectivă) include și comisioanele obligatorii și asigurările impuse de bancă, exprimate ca procent anual — e cifra pe care o compari între oferte.
Ce e IRCC și de ce contează?
La creditele cu dobândă variabilă, dobânda ta = IRCC + o marjă fixă a băncii. IRCC se publică trimestrial de BNR și e o medie a tranzacțiilor de pe piața interbancară din trimestrul anterior. Când urcă, urcă și rata ta — de la data revizuirii din contract.
De ce plătesc mai multă dobândă la început?
La anuități constante, rata e fixă, dar în primii ani cea mai mare parte din ea e dobândă, iar spre final e principal. De aceea rambursarea anticipată devreme scurtează mult creditul.